11 мая 2018 года в Государственной Думе Комитет по природным ресурсам, собственности и земельным отношениям провел заседание «круглого стола» на тему «Институт банкротства физических лиц: особенности правоприменительной практики и перспективы развития», в ходе которого участники обсудили актуальные проблемы реализации процедур банкротства граждан, а также возможные варианты их законодательного решения.

11.05.2018

11 мая 2018 года в Государственной Думе Комитет по природным ресурсам, собственности и земельным отношениям провел заседание «круглого стола» на тему «Институт банкротства физических лиц: особенности правоприменительной практики и перспективы развития», в ходе которого участники обсудили актуальные проблемы реализации процедур банкротства граждан, а также возможные варианты их законодательного решения.

Открывая заседание, председатель профильного комитета Николай Николаев напомнил, что действующий закон о банкротстве граждан, вступивший в силу 1 октября 2015 года, разрабатывался и обсуждался более 10 лет, но тем не менее проблема совершенствования законодательства
о банкротстве граждан по-прежнему осталась исключительно острой и актуальной. 

По словам Николаева, на 1 марта 2018 года, количество потенциальных банкротов – заемщиков с долгом более 500 тыс. руб. и просрочкой платежа более 90 дней хотя бы по одному из взятых кредитов, признанных судами несостоятельными, составляет 8 процентов от общего количества потенциальных банкротов, а это более 700 тыс. челове. При этом  за два с половиной года действия закона о банкротстве физлиц общее количество граждан, обратившихся в суд с заявлениями о списании своих долгов, составило около 88 тыс. человек, из которых несостоятельными были признаны порядка 59 тыс. человек. Значительная их часть – это должники по ЖКХ, а число должников банков и микрофинансовых организаций составляет менее 1/3 от общего числа.

Депутат отметил, что  лидерами по числу банкротств в 1 квартале 2018 года стали Москва,  Московская область, Башкортостан, Санкт-Петербург  и Краснодарский край.

При этом, говоря о необходимости дальнейшего совершенствованеия института банкротства граждан, Николаев напомнил о мерах уже предпринятых законодателями - с 1 января 2017 года заработал федеральный закон о снижении размера госпошлины за рассмотрение дела о банкротстве в 20 раз - с 6 тыс. руб. до 300 рублей, а также увеличении размера вознаграждения финансового управляющего с 10 тыс. руб. до 25 тыс. руб. и вознаграждения за процедуру реализации имущества с 2 до 7 процентов.   Помимо этого депутат также отметил, что  сегодня перед законодателями стоит вопрос о необходимости принятия мер, усиливающих социально-реабилитационную направленность процедур банкротства граждан, заключающуюся в списании с них непосильных долговых обязательств: «На рассмотрении Комитета в настоящее время находится принятый в первом чтении законопроект (в апреле 2018 года,) которым предлагается дополнить определение процедуры реализации имущества гражданина указанием на то, что одной из ее целей является освобождения гражданина от долгов». Он пояснил, что законопроектом предлагается установить правило, согласно которому отсутствие у гражданина имущества на покрытие долгов в рамках процедуры банкротства не является препятствием для ее введения.

Причиной возникновения этой инициативы стал отказ судов в признании граждан банкротами из-за отсутствия у них имущества, позволяющего удовлетворить хотя бы часть требований кредиторов. В решениях судов указывается, что основной целью процедуры банкротства является удовлетворение требований кредиторов должника, а не освобождение гаждан. В результате сложилась парадоксальная ситуация, когда человек оказался по-настоящему в трудной жизненной ситуации и не располагает имуществом для удовлетворения требований кредиторов, он не может освободиться от непосильных долгов.

При этом Николаев отметил: «Мы не должны обсуждать эту тему только как борьбу с последствиями. Нужно смотреть, в том числе и на причины, почему люди оказываются в такой ситуации с банками?.... Как не допустить образования вала долгов, когда люди не знают, что делать… Сегодня любой студент, практически, может пойти и взять кредит, и банк у него не спросит ничего».

Об этом сказал в своем выступлении и Руководитель фракции Политической партии ЛДПР Владимир Жириновский, особо отметив, что публика, которая пользуется кредитами помолодела, и ее средний возраст составляет 22 года. В этой связи он предложил не доводить людей до банкротства и обязать банки вести политику реабилитации и оказания помощи должникам, путем предоставления им дополнительных условий для погашения долга.

 В ходе обсуждения особенностей существующей правоприменительной практики и перспектив развития института банкротства физических лиц в целом участники круглого стола отметили и другие причины того, что действующеезаконодательство так и не стало эффективным инструментом избавления граждан от долгового бремени. В их числе дороговизна и сложность процедуры банкротства (стоимость которой на практике в большинстве случаев составляла не менее 100 тыс. рублей, поскольку помимо госпошлины и оплаты услуг финансового управляющего должнику требовались средства на оплату услуг адвоката и уплату судебных издержек кредиторов), а также недостаточная финансовая грамотность населения. Так, в первый год работы закона на личное банкротство было подано менее 10 тысяч заявлений при оценке количества граждан, соответствующих критерию потенциального банкротства, более чем в полмиллиона человек. 

Потенциальным банкротам было также сложно самостоятельно оформить в соответствии с законодательными требованиями достаточно объемный комплект обязательных документов для подачи заявления, а также найти обязательного для проведения процедуры финансового управляющего, который согласился бы заняться ведением дела о банкротстве за установленный законом гонорар в размере 10 тыс. рублей при реальных издержках в несколько раз превышающих указанную сумму.

Федеральным законом от 3 июля 2016 года № 360-ФЗ был установлен упрощенный порядок взыскания долгов по кредитным договорам за счет реализации имущества должника, наделивший кредитные организации правом применять упрощенную процедуру взыскания имущества на основании подписанного нотариусом документа.  Также на законодательном уровне были приняты и другие меры, делающие процедуру банкротства граждан более доступной, что привело к увеличению обращений граждан о признании их банкротами.  Сегодня в среднем, на 100 000 человек жителей в России приходится 40 банкротов. «Сейчас мы наблюдаем всплеск таких заявлений. За первый квартал 2018 года их было подано на 30 процентов больше, чем за аналогичный период прошлого года», - заявил Николаев. При этом количество физических лиц (включая индивидуальных предпринимателей), признанных банкротами за указанный период, выросло в полтора раза по отношению к 1 кварталу 2017 года – до 8 966 человек. Количество введенных судами процедур реструктуризации долгов выросло в первом квартале 2018 года к аналогичному кварталу 2017 года на 21 процент до 2 125.

По мнению целого ряда экспертов, дальнейшее упрощение процедуры банкротства приведет к расширению использования гражданами этого института.

В  связи с указанными фактами в конце прошлого года на площадке Правительства РФ появился законопроект Минэкономразвития России, предусматривающий качественное упрощение процедуры банкротства граждан. Председатель профильного комитета поддержал эту идею, но подчеркнул, что разрабатываемый  «механизм должен быть полезен для людей, но не должен поощрять мошенничество». 

Директор Департамента финансово-банковской деятельности
и инвестиционного развития Минэкономразвития России
Екатерина Сороковая с целью снятия барьеров по осуществлению процедуры банкротства физлиц  предложила выделить в отдельную процедуру банкротство граждан, не имеющих активов, сделав ее максимально простой - внесудебной, и исключительно с электронным документооборотом. "Должником подается электронное заявление на специальном сайте, принимается решение (о банкротстве) официальным уполномоченным, и дальше сообщение публикуется печатном издании. Освобождение от долгов происходит через год, чтобы была возможность выявить злоупотребления", - пояснила она. Говоря о проблеме поиска арбитражного управляющего, докладчик сообщила, что сейчас обсуждается предложение осуществления процедуры банкротства без  арбитражного управляющего в случае, если по истечение 2х месяцев он не был назначен.

Финансовый омбудсмен  Павел Медведев предложилнаправить усилия на развитие финансовой грамотности у населения. Также он поддержал предложение Правительства об упрощении процедуры банкротства, но дополнительно предложил законодательно предусмотреть для «маленьких должников» досудебный порядок реабилитации должника с участием финансового омбудсмена, что, по его мнению, позволит разрешить социальную проблему.

Судья Верховного Суда Российской Федерации Ирина Букина также считает, что законодательно можно прописать механизм досудебной процедуры  реабилитации должника при участии финансового омбудсмена. В случае, если реабилитация не получается, тогда уже дело пердается  в суд, и по нему применяется судебный  порядок. Также она считает одной из проблем в законодательстве то, что сама процедура банкротства, существующая сегодня, не стимулирует трудоспособных граждан искать работу для решения проблемы возврата долга, а суд тем временем не может перейти к процедуре реализации без ходатайства самого должника.  Верховный суд концептуально поддерживает готовящийся законопроект, но предоставил свои «глобальные замечания» для того, чтобы исключить всяческие злоупотребления и создать условия для работы закона в будущем.

Основными постулатами концепции готовящегося документа стали:

  • отказ от необходимости привлечения к реализации процедуры банкротства финансового управляющего, что автоматически снижает ее стоимость в связи с отсутствием расходов на оплату их услуг;
  • делегирование сотрудникам многофункциональных центров (МФЦ) права оказания услуг по сбору документов, консультированию и помощи в составлении заявлений граждан, желающих подать в суд на собственное банкротство;
  • сокращение сроков процедуры признания гражданина банкротом до четырех месяцев;
  • отказ от использования реструктуризации долга должника при сохранении процедуры реализации его имущества;
  • введение внесудебной процедуры признания гражданина-должника банкротом при ограничении максимального размера задолженности, при которой физическое лицо может начать такую процедуру величиной в 900 тыс. руб.;
  • ограничение максимального количества кредиторов должника;
  • введение возможности изъятии единственного жилья гражданина-должника в случае, если метраж жилого помещения превышает минимальные социально утвержденные нормы, необходимые для нормального проживания человека.

 

 

Написать об этом в Вконтакте Написать об этом в Facebook Написать об этом в Twitter Написать об этом в LiveJournal